ファクタリングでお金を返せない場合の対処法を解説

「回収した売掛金を別の支払いに使ってしまい、ファクタリング会社へ送金できない……」 「売掛先からの入金が遅れており、ファクタリング会社への返済期日に間に合わない」

2社間ファクタリングを利用した際、予期せぬトラブルや資金繰りの悪化によって、ファクタリング会社へ支払うべきお金（売掛金）を用意できなくなってしまうケースがあります。

結論から言うと、ファクタリング会社へのお金を放置したり音信不通になったりすることは極めて危険です。最悪の場合、刑事告発や法的手続きに発展するリスクがあります。

本記事では、ファクタリングでお金を返せない（送金できない）状態になった際のリスクをはじめ、事故を防ぐための正しい対処法や絶対にやってはいけないNG行動について詳しく解説します。

1. ファクタリングで「お金を返せない」とはどのような状況？

そもそも、ファクタリングは「借入（借金）」ではなく「債権の売買」です。そのため、基本的には「返済」ではなく、「回収した売掛金の送金（精算）」を行うことになります。

「返せない」事態が発生するのは、主に以下の2つのケースです。

ケース①：回収した売掛金を別の支払いに流用（使い込み）してしまった

2社間ファクタリングでは、売掛先から自社口座へ入金された売掛金を、利用者が責任を持ってファクタリング会社へスライド送金する必要があります。

しかし、人件費や取引先への支払いに追われ、ファクタリング会社へ渡すべきお金を使い込んでしまうケースが後を絶ちません。

ケース②：売掛先からの入金が遅れている・不渡りになった

売掛先（取引先）の資金繰り悪化や手違いによって、約束の期日に入金がなかったり、売掛先自体が倒産してしまったりするケースです。

※なお、契約が「償還請求権なし（ノンリコース）」であれば、売掛先が倒産して回収不能になった場合の責任は利用者が負う必要はありません（ファクタリング会社側のリスクとなります）。

2. ファクタリング会社に送金できない（返せない）場合のリスク

ファクタリング会社へ期日通りにお金を送金できない場合、以下のような重大なリスクが発生します。

① 「業務上横領罪」や「背任罪」「詐欺罪」に問われる恐れ

売買契約が成立した時点で、その売掛金の所有権はファクタリング会社に移っています。つまり、売掛先から振り込まれたお金は「ファクタリング会社のもの（預かり金）」です。

それを勝手に使い込んだり送金を拒んだりする行為は、法的に業務上横領罪や背任罪、詐欺罪といった刑事罰の対象となる可能性が高くなります。

② 売掛先（取引先）へ直接連絡・通知が行く

2社間ファクタリングで期日を過ぎても送金がない場合、ファクタリング会社は「債権譲渡通知」を売掛先へ送付します。

これにより、取引先にファクタリングの利用や自社の資金難が確実にバレてしまい、取引停止や信用失墜につながります。

③ 資産や売掛金の差し押さえ（法的手続き）

ファクタリング会社は弁護士を通じて支払督促や裁判を起こし、自社の銀行口座や他の売掛債権を差し押さえる手続きを進めます。

3. ファクタリングでお金を返せない時の4つの正しい対処法

万が一、期日通りにお金を送金できない状況に陥った場合は、パニックにならず速やかに以下の手順で対処してください。

【対処法1】 すぐにファクタリング会社へ連絡し、事情を説明する

最も重要なのは、「期日前に自ら連絡を入れること」です。

支払えない理由（「売掛先からの入金が〇日遅れている」「誤って別の支払いに充ててしまった」など）を正直に話し、いつまでに用意できるかの見通しを誠実に伝えましょう。

【対処法2】 分割払いや期日延長の交渉を試みる

法的にはファクタリングの支払いは「一括払い」が原則（分割を認めると貸金業にあたる可能性があるため）ですが、実務上、利用者に支払い能力がない場合、分割送金や猶予の相談に応じてくれるケースもあります。

放置するよりも、誠実な姿勢を見せることで柔軟な対応を引き出せる可能性が高まります。

【対処法3】 弁護士や司法書士などの専門家に相談する

すでに支払期日を過ぎており、ファクタリング会社から厳しい取り立てや督促を受けている場合は、ファクタリング問題に強い弁護士や司法書士に相談してください。

専門家が介入することで、ファクタリング会社との間に入り、過度な取り立てをストップさせたり、法的に適切な和解交渉を進めてくれたりします。

【対処法4】 資産の売却や他の正当な方法で資金を確保する

不用になった備品や車両・不動産などの資産売却、あるいは親族や知人からの支援など、正当な手段で資金を集めて速やかに精算を目指しましょう。

4. 【絶対NG】お金を返せない時にやってはいけない3つの危険な行動

焦りから以下のような行動をとってしまうと、取り返しのつかない事態に陥ります。

① 二重譲渡（同じ請求書を他社に売る）で穴埋めする

返済資金を作るために、すでに売買した請求書や架空の請求書を使って他社でファクタリングを行う行為（二重譲渡）は、完全な詐欺犯罪です。一発で露呈し、逮捕・告訴のリスクが劇的に高まります。

② 飛ぶ（音信不通・連絡無視）

電話やメールを無視して逃げようとすることは最悪の選択です。悪質とみなされて即座に売掛先への通知や警察への被害届、法的手続きへ移行します。

③ ヤミ金（闇金融）からお金を借りて送金する

「審査なしで即日融資」といった甘い言葉で近づくヤミ金を利用してしまうと、法外な金利により資金繰りが完全に破綻し、破産へ追い込まれます。

まとめ：返せないと分かった時点で誠実かつ迅速な対応を！

ファクタリング会社へお金を返せない（送金できない）事態になった場合、放置することはリスクしかありません。

• 回収した売掛金の使い込みは「横領罪」等の刑事罰リスクがある
• 返せないと判明した時点で、すぐにファクタリング会社へ連絡・相談する
• 二重譲渡やヤミ金の利用、連絡無視は絶対NG
• 自力での解決が難しい場合は、速やかに弁護士等の専門家へ相談する

支払いが困難な状況であっても、誠実な対応と正しい手順を踏むことで、トラブルを最小限に抑える道が開けます。一人で抱え込まず、早めの相談と対応を心がけましょう。

おすすめの業者一覧