ファクタリング業者を乗り換える方法について解説

「現在利用しているファクタリング会社の手数料が高い気がする……」

「今の業者だと振込までに時間がかかるため、もっとスピーディに対応してくれる会社に変更したい」

資金繰りの改善のためにファクタリングを活用する中で、今の利用条件や対応に不満を感じている経営者や個人事業主の方は少なくありません。

結論から言うと、ファクタリング会社はいつでも自由に乗り換えることが可能です。それどころか、適切な時期に他社へ乗り換えることで、「手数料の大幅削減」や「資金調達スピードの向上」「買取上限額のアップ」など、数多くのメリットを得られます。

本記事では、ファクタリング業者の乗り換え手順を4ステップで詳しく解説！乗り換えを検討すべきタイミングやメリット、二重譲渡などのトラブルを防ぐための注意点まで分かりやすくまとめました。

1. ファクタリング会社は乗り換え可能！得られる5つのメリット

ファクタリングは銀行融資のような「中長期の借入契約」ではなく、「単発（または取引ごと）の債権売買契約」です。そのため、既存の契約期間や縛りに制限されることなく、いつでも別の優良業者へ切り替えることができます。

乗り換えによって得られる主なメリットは以下の5点です。

① 手数料を大幅に引き下げられる（コスト削減）

ファクタリング会社によって審査基準やコスト構造は異なります。他社へ乗り換えることで、例えば「手数料12% ➔ 5%」といった大幅な手数料カットが実現し、手元に残るキャッシュを増やすことができます。

② 資金調達までのスピードが早くなる（即日対応）

「今の業者は申込から入金まで3日かかる」という場合でも、オンライン完結型（Web完結）やAI審査を導入している会社へ乗り換えることで、最短数時間〜即日での資金調達が可能になります。

③ 買取上限額が増えて大口調達が可能になる

ファクタリング会社ごとに「1社あたりの買取限度額」が定められています。事業規模の拡大に伴い、より大口案件に対応できる大手や法人特化のファクタリング会社へ乗り換えることで、必要な資金を一度に確保できます。

④ 面談不要やオンライン完結など利便性が向上する

「毎回店舗へ来店・面談が必要」「毎回紙の書類を郵送している」といった手間がある場合、完全非対面・電子契約に対応したオンラインファクタリング会社へ乗り換えることで、業務負担を劇的に減らせます。

⑤ 乗り換えキャンペーンでさらにお得になる

多くのファクタリング会社では、他社からの乗り換え顧客を獲得するために「初回手数料割引」「乗り換えキャンペーン（手数料〇%オフ）」などを実施しています。これらを活用することでお得に移行できます。

2. ファクタリング会社の乗り換えを検討すべきタイミング

以下のような状況に該当する場合は、ファクタリング会社の乗り換えを検討する絶好のタイミングです。

• 手数料が相場（2社間：8%〜15%、3社間：1%〜9%）より高く感じるとき
• 毎回同じ売掛先を出しているのに、手数料が下がらないとき
• 対応が遅く、急な資金ニーズに間に合わないとき
• 担当者の対応やマナーが悪く、不快感があるとき
• 他社の無料見積もりで、今より好条件（低手数料・高通過率）が提示されたとき

特に「何度も利用しているのに手数料が一切安くならない」という場合は、他社へ乗り換える姿勢を見せる（または実際に乗り換える）のが賢明です。

3. ファクタリング業者の乗り換え手順【かんたん4ステップ】

ファクタリング会社を安全かつスムーズに乗り換える手順を解説します。

[STEP 1] 現在の契約状況・次回入金予定の確認
   ▼
[STEP 2] 新しいファクタリング会社へ相見積もり・事前審査
   ▼
[STEP 3] 新会社と契約締結＆買取代金の受取
   ▼
[STEP 4] 旧会社への送金・取引完了（2社間の場合）

STEP 1：現在の契約状況・次回入金予定の確認

現在利用中のファクタリング会社との契約書を確認し、売買済みの売掛金の入金期日や、二重譲渡にならないタイミングを把握します。

※売買が完了して送金前の売掛金を他社へ二重に売却することは絶対にしてはいけません。

STEP 2：新しいファクタリング会社へ相見積もり・事前審査

新しい乗り換え先候補（2〜3社）へ見積もりを依頼します。その際、「現在他社を利用しており、乗り換えを検討している」と伝えると、既存より低い手数料や良い条件を提示してもらいやすくなります。

STEP 3：新会社と契約締結＆買取代金の受取

提示された見積もり内容（手数料・振込スピード）を比較し、最も良い条件の会社と契約を結びます。オンライン完結対応の業者であれば、電子署名ですぐに入金されます。

STEP 4：旧会社への送金・取引完了（2社間の場合）

既存のファクタリング会社で契約していた売掛金が取引先から口座へ振り込まれたら、速やかに旧ファクタリング会社へ送金し、これで無事に乗り換え完了となります。

4. 乗り換え時に失敗しないための注意点・トラブル回避法

乗り換えを行う際は、以下の3つの注意点を必ず守りましょう。

① 「二重譲渡（二重売買）」は絶対NG！刑事罰の対象に

同じ売掛金（請求書）を、旧会社と新会社の両方に買い取らせる行為（二重譲渡）は犯罪（詐欺罪など）になります。

乗り換えの際は、「すでに旧会社に買い取ってもらった請求書」ではなく、「まだどこにも売却していない別の新しい請求書」を新会社に提出してください。

② 契約形態が「ノンリコース（償還請求権なし）」か確認する

新しい会社と契約する際も、必ず「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約になっているかチェックしましょう。万が一売掛先が倒産しても、自社が返済義務を負わない安全な契約を結ぶことが鉄則です。

③ 旧会社に無用なトラブルや連絡を入れない

旧会社への乗り換え連絡や報告は、基本的に義務づけられていません（売買完了後の送金さえしっかり行えば問題ありません）。無駄に「他社に乗り換える」と連絡すると引き留めにあう可能性があるため、既存取引の決済を粛々と完了させればOKです。

まとめ：乗り換えを活用して資金調達コストを最小限に抑えよう

ファクタリング会社は一度選んだら変更できないものではなく、自社の状況に合わせて自由に乗り換えられるサービスです。

• 乗り換えで「手数料削減」「スピード向上」「利便性アップ」を実現
• 他社見積もりで「現在の条件」と比較交渉するのがコツ
• 二重譲渡に注意し、新しい請求書で新会社に申込む

「今のファクタリング会社に不満がある」「もっとコストを安く抑えたい」という方は、まずは他の優良ファクタリング会社で無料見積もりを取り、どのくらい手数料が安くなるかシミュレーションしてみることから始めてみましょう。

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