ファクタリングの審査の流れについて簡単に解説

「急ぎで資金調達したいけれど、ファクタリングの審査の流れはどうなっている？」

「申し込みから実際にお金が振り込まれるまでにどんなステップがあるの？」

売掛債権を早期に現金化できる「ファクタリング」は、銀行融資に比べて圧倒的にスピーディな資金調達手法です。しかし、初めて利用する方にとっては「審査で何をされるのか」「どのような手順で進むのか」が分からず不安になることも多いでしょう。

結論から言うと、ファクタリングの審査の流れはとてもシンプルで、Web完結（オンライン）に対応した業者であれば最短即日〜翌日には完了します。

本記事では、ファクタリングの審査の流れを分かりやすく5ステップで解説し、必要書類や手続きをスムーズに進めるコツまで徹底紹介します。

1. ファクタリングの審査の流れ【簡単5ステップ】

ファクタリングの申し込みから入金までの流れは、主に以下の5つのステップで進みます。

[STEP 1] 問い合わせ・相談
   ▼
[STEP 2] 必要書類の提出
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[STEP 3] 審査・見積もり提示
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[STEP 4] 契約締結
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[STEP 5] 指定口座への入金

各ステップで具体的に何を行うのか、詳しく見ていきましょう。

STEP 1：申し込み・相談

まずは、ファクタリング会社の公式ホームページなどから問い合わせ・申し込みを行います。

• 対応方法: Webフォーム、電話、LINEなど
• 伝える内容: 売買希望の売掛金額、入金期日、取引先（売掛先）の情報、自社の事業内容など

この段階で、おおよその買取可否や概算の手数料を教えてもらえるケースもあります。

STEP 2：必要書類の提出

申し込み後、審査に必要な書類を提出します。オンライン対応の業者であれば、マイページやメール、LINEなどで書類の画像をアップロードするだけで完了します。

主な必要書類は以下の通りです（詳細は後述します）。

• 本人確認書類（代表者の免許証など）
• 買取り希望の売掛金の請求書・成約書
• 直近数ヶ月分の通帳のコピー（入出金履歴）
• 決算書または確定申告書

STEP 3：審査・見積もり提示

提出された書類をもとに、ファクタリング会社が審査を行います。

ファクタリングの審査では、自社の業績よりも「売掛先（取引先）の信用力（期日通りにお金が支払われるか）」が最も重視されます。そのため、赤字決算や税金滞納がある場合でも、審査に通過する可能性が十分にあります。

審査が完了すると、「買取上限額」「手数料率」「振込予定日」が記載された最終見積もりが提示されます。

STEP 4：契約締結

見積もり内容（手数料や諸条件）に納得できたら、契約手続きに進みます。

• オンライン契約（Web完結）: クラウドサイン等の電子契約システムを使い、スマホやPC上で即座に署名・締結します。
• 対面・郵送契約: 事務所へ訪問するか、担当者が来社して契約を交わします。

※契約時には「償還請求権なし（ノンリコース）」になっているかを必ず確認しましょう。

STEP 5：入金（資金調達完了）

契約締結後、指定した銀行口座へ買取代金（売掛金から手数料を差し引いた金額）が振り込まれます。

最短即日対応の業者であれば、申し込みから最短数時間〜同日中に入金が完了します。

2. 2社間と3社間で審査の流れはどう違う？

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2つの契約形態があり、審査や手続きの流れに少し違いがあります。

比較項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
契約関係者	自社 ＋ ファクタリング会社	自社 ＋ ファクタリング会社 ＋ 売掛先
売掛先への通知	なし（バレない）	あり（承諾が必要）
手続きの流れ	2社で契約後、すぐ入金	売掛先に通知・承諾を得てから契約
調達スピード	最短即日〜2日	3日〜1週間程度
手数料相場	8% 〜 15%	1% 〜 9%

スピード重視や「取引先に知られたくない」という方は2社間ファクタリング、時間に余裕があり手数料を抑えたい方は3社間ファクタリングを選ぶのが一般的です。

3. ファクタリングの審査で準備すべき主な必要書類

審査をスムーズに進めるために、以下の基本書類をあらかじめ手元に用意しておきましょう。

1. 売買対象の請求書・注文書・契約書: 取引額、支払い期日、取引先名が明記されているもの。
2. 通帳のコピー（直近3〜6ヶ月分）: 売掛先からの過去の入金実績や、継続的な取引があるかを確認するために使います。
3. 決算書（確定申告書）の控え: 直近1〜2期分のもの（勘定科目内訳書も含む）。
4. 代表者の本人確認書類: 運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなど。

※業者によっては、法人登記簿謄本（履歴事項全部証明書）や印鑑証明書の提出を求められる場合もあります。

4. ファクタリングの審査の流れをスムーズに進める3つのコツ

1分1秒でも早く資金調達を行いたい場合は、以下の3つのコツを実践してください。

① 必要書類を申込み前に不備なく揃えておく

審査が遅れる最大の原因は「書類の不備・不足」です。申し込みフォームを入力する前に、請求書や通帳のコピーなどをあらかじめ準備しておくと、提出後すぐに審査へ回してもらえます。

② オンライン完結（Web完結）に対応した業者を選ぶ

対面面談や郵送での契約が必要な業者は、移動や送 envelope に時間がかかってしまいます。スマホやPCから書類アップロードと電子契約ができるオンライン完結型のファクタリング会社を選べば、最短即日での入金が現実的になります。

③ 取引実績が長く、信用力の高い売掛先の請求書を出す

ファクタリング会社は「期日通りに回収できるか」を審査するため、「大手企業宛て」や「過去に何度も遅れずに入金されている」売掛先の請求書を提出した方が、審査が一瞬で通過しやすくなります。

まとめ：流れを把握してスピーディな資金調達を実現しよう

ファクタリングの審査の流れは、「相談 ➔ 書類提出 ➔ 審査・見積もり ➔ 契約 ➔ 入金」のわずか5ステップです。

事前準備をしっかり行い、オンライン完結型の優良ファクタリング会社を選べば、驚くほどスムーズに手元の売掛金を現金化できます。

資金繰りのピンチを乗り切るためにも、まずは信頼できるファクタリング会社で無料見積もりや相談を試してみてはいかがでしょうか。

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